“我和我先生三年前在石溪大学附近买的自住房，由于各种原因，我现在没有能力再继续支付每月抵押贷款的本金和利息。我有什么方法可以避免被银行强行收回抵押房屋？”
关太太
方法是有的。您要接触您的放贷银行或者咨询住宅法律问题专家。
一般地讲，贷款人有三种：分为低收入政府资助保险贷款、退伍军人政府担保贷款和普通贷款，您所描述的情况对不同的贷款对象就有不同的答案。本文就一般情况边作假设边作答案，看看对您有无帮助。
假如：您未能按月还贷将会发生什么？
答：也许丧失抵押品赎回权。抵押贷款银行采取行动——收回抵押地产，是合法行为，您还必须搬出去。如果您的抵押物价值少于您所欠银行的数额，一个缺额判决将会接踵而来。如果您属于低收入政府资助保险贷款类，您不仅失去了房子，而且您还欠住房和城市发展部（HUD）的钱；如果您是退伍军人政府担保贷款，您就不用担心银行收回您的房子，因为有担保人。
丧失房屋抵押赎回权和缺额判决将严重影响您的未来信用资格。所以，如果可能的话，您应该尽量避免丧失房屋抵押赎回权。
假如：上述情况发生，您能做些什么？
答：您可以做：
（1）不要不理来自放贷银行的信件。如果您有按月还贷困难的话，不要迟延，请给放贷银行的损失减缓部门打电话或者写信，解释您的情况，提供您的财务细节，诸如您的月入和开支。没有这些信息，放贷银行也许不会帮您。
（2）仍然呆在您的住所。如果您遗弃您的房子，您就不再有资格获得帮助。
（3）如果您属于低收入政府资助保险贷款类，请接触距您最近的、经HUD核准的住宅咨询机构（800-569-4287或者DTT800-877-8339）。这些机构是有帮助价值的，他们经常有许多关于政府机构、私营或者社区组织的服务和计划方面的信息，这些也许对您有用。这类机构也提供信用咨询，而且通常免费。
假如：上述情况发生，您有哪些选择？
答：您可以考虑以下几点：
（1）申请债务偿还期的特别延展。您的放贷银行可以基于您的财务状况安排新的还贷计划，甚至可以给您提供临时的缩减量或者做暂停还贷安排，前提是要视您的收入减少量和生活开支增大量而言，您必须向贷款银行提供充分如实信息。由银行权衡这些信息是否满足新的还贷计划所要求的充分必要条件。
（2）修改抵押贷款条款。您也许可以采用重新贷款或者延长抵押贷款期限的做法，这样做可以满足您减少每月还贷的数额，以至在新的付款水平上保留您的房子，也使银行不至于因为“重新洗牌”而不得已蒙受损失。这样，您也许得到了缓冲，如果您以后恢复了“元气”，就又可能恢复并超过过去买得起的始点。
（3）部分兑现。如果您属于低收入政府资助保险贷款类，您的放贷银行能够从您的（低收入政府资助贷款）保险那里为您获得一次性部分偿还。但您必须满足以下几点：1，您的抵押贷款拖欠期在4个月以上，12个月以下；2，您能够开始按照抵押贷款合同完全恢复每月还贷的数额。
当您的抵押贷款银行提出部分兑现的请求时，HUD将付给您的抵押贷款银行一定数额的必须本金，以便保持您的抵押贷款仍然有效。但您必须完成签名等手续使期票生效，由此产生的费用也同时被加了进来，直到您把期票付清。这个期票在您付清第一抵押贷款前或者出售地产前是免利息的。
（4）被银行收回抵押房前售出。这将避免被强行收回，使您也有机会付清您的贷款总额，但是它也是有条件的：
1，您的按月还贷至少拖欠了2个月；
2，您可以在3到5个月内出售该抵押物；
3，如果您属于低收入政府资助保险贷款类，银行得到的新的估价报告必须满足HUD的计划纲要。
（5）银行“友好”收回抵押物。作为最后一招，您可以把您的房子主动地交还给银行，虽然您失去了房子，却让您的信用等级免遭损害。它的条件是：
1，您走到了末路，没有其它选择了；
2，您未能成功自售；
3，您也没有其它低收入政府资助保险贷款。
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